Блокировка счетов и финмониторинг

В последнее время в Украине существенно усилился финансовый мониторинг со стороны банков и финансовых компаний. С запросами о предоставлении информации о происхождении средств и блокировкой счетов столкнулось очень много наших сограждан, а также предпринимателей и даже юридических лиц. И хотя мотивы таких действий благородны (направлены на борьбу с финансированием терроризма и отмыванием средств), однако на практике это вызывает очень большие проблемы для пользователей банковскими услугами.

Как избежать блокировки

Прежде всего следует иметь документы, подтверждающие происхождение средств соответствующих банковских переводов. Именно их обычно запрашивают банки в случае проведения финмониторинга.

Если вы получаете запрос от банка о предоставлении объяснений, лучше их подготовить и предоставить копии подтверждающих документов. Этим вы можете минимизировать риски блокировки счетов. Однако и это не всегда является залогом хороших отношений с банком.

Все больше сталкиваемся с ситуациями, когда банки запрашивают информацию у физических лиц — предпринимателей или юридических лиц, которые ведут полностью законную деятельность и платят налоги. Более того, уже есть случаи блокирования счетов именно ФЛП.

Подобная ситуация вообще абсурдна и никоим образом не способствует доверию к банковской системе.

Поэтому залогом проблемы с банком может быть только избегание сотрудничества с ними. Когда это невозможно, следует быть всегда готовым к предоставлению объяснений.

Когда счет заблокировали

Прежде всего, стоит выяснить причины такой блокировки. Иногда это можно сделать через онлайн-сервисы или же в отделении банка. Если необходимо предоставить пояснения и документы, желательно их предоставить. При необходимости можете обратиться за помощью в подготовке пояснений к специалисту. Часто после этого счет разблокируют.

Однако иногда банки не дают объяснений подобным действиям. В таком случае можно попытаться подать адвокатский запрос о предоставлении объяснений о причинах блокировки счета.

Как вернуть средства

В основном проблемой является не столько блокировка счета, сколько необходимость возврата средств, оставшихся на таком счете.

Вернуть их можно:

• Разблокировать счет путем предоставления объяснений и необходимых документов;
• Если банк разорвал деловые отношения, требовать возврата средств на счет в другом банке;
• В конце концов — обратиться в суд о признании действий банка незаконными и возврате средств.

Часто приходится прибегать именно к последнему методу — обращению в суд. Если ситуация заставляет вас именно к таким действиям, рекомендуем обратиться за помощью к адвокату по банковским делам для получения необходимой помощи.