Блокування рахунків та фінмоніторинг

Останнім часом в Україні суттєво посилився фінансовий моніторинг з боку банків та фінансових компаній. Із запитами щодо надання інформації про походження коштів та блокуванням рахунків стикнулися дуже багато наших співгромадян, а також підприємців та навіть юридичних осіб. І хоча мотиви таких дій є благородними (спрямованими на боротьбу з фінансуванням тероризму та відмиванням коштів), однак на практиці це зумовлює дуже великі проблеми для користувачів банківськими послугами.

Як уникнути блокування

Перш за все варто мати документи, які підтверджують походження коштів відповідних банківських переказів. Саме їх зазвичай запитують банки у випадку проведення фінмоніторингу.

Якщо ви отримуєте запит від банку щодо надання пояснень, краще їх підготувати та надати копії підтверджуючих документів. Цим ви зможете мінімізувати ризики блокування рахунків. Однак і це не завжди є запорукою гарних відносин з банком.

Все більше стикаємося з ситуаціями, коли банки запитують інформацію у фізичних осіб — підприємців або ж юридичних осіб, які ведуть повністю законну діяльність та сплачують податки. Більше того, вже є випадки блокування рахунків саме ФОПів.

Подібна ситуація є взагалі абсурдною та жодним чином не сприяє довірі до банківської системи.

Тому запорукою від проблеми з банком може бути лише уникнення співпраці з ними. Коли ж це неможливо, варто бути завжди готовим до надання пояснень.

Коли рахунок заблокували

Перш за все варто з’ясувати причини такого блокування. Іноді це можна зробити через онлайн-сервіси або ж у відділенні банку. Якщо потрібно надати пояснення та документи, бажано їх надати. За потреби можете звернутися за допомогою в підготовці пояснень до фахівця. Часто після цього рахунок розблоковують.

Однак іноді банки не надають пояснень подібним діям. В такому випадку можна спробувати подати адвокатський запит щодо надання пояснень про причини блокування рахунку.

Як повернути кошти

Здебільшого проблемою є не так блокування рахунку, як необхідність повернення коштів, що залишилися на такому рахунку.

Повернути їх можна:

• Розблокувати рахунок шляхом надання пояснень та необхідних документів;
• Якщо банк розірвав ділові відносини, вимагати повернення коштів на рахунок в іншому банку;
• Зрештою — звернутися до суду щодо визнання дій банку незаконними та повернення коштів.

Часто доводиться вдаватися саме до останнього методу — звернення до суду. Якщо ситуація змушує вас саме до таких дій, радимо звернутися за допомогою до адвоката по банківських справах для отримання необхідної допомоги.