Що робити коли заблокували картку

Останнім часом є дуже багато звернень щодо блокування банківських карток і рахунків та допомоги у вирішенні таких питань. Важливо розуміти, що подібне «блокування» може бути пов’язане з дуже різними причинами та потребує відповідних заходів для вирішення проблеми.

При блокування банківського рахунку (картки) в першу чергу потрібно оперативно встановити усі обставини для того, щоб зберегти ваші кошти. Як дізнатися причину блокування банківської картки? Яка різниця між блокуванням та арештом коштів? Як розблокувати картку самостійно? Коли варто звернутися до адвоката?

Види блокування

Загалом можна виокремити дві групи обмежень, залежно від їх юридичної природи:

• Блокування можливості використання рахунку, ініційоване банком;
• Арешт коштів на рахунку.

В першому випадку обмеження ініційоване безпосередньо банком і питання щодо розблокування потрібно вирішувати саме там. В таких випадках здебільшого кошти зберігаються на рахунку і ризики їх списання мінімальні.

В другому випадку ж арешт накладається іншими органами або установами, а банк лише виконує технічну роботу. Тому вирішити питання розблокування можна лише з відповідним органом, який наклав арешт. Також в такій ситуації є велика вірогідність, що кошти можуть бути списані в рамка примусового стягнення — залежно від причини арешту. Тому в другому випадку потрібно діяти максимально оперативно.

Дізнатися про причини блокування можна навіть з банківського повідомлення — там зазвичай вказується причина таких дій. Якщо це незрозуміло, то завжди можна звернутися до банку на гарячу лінію або ж у відділення. Якщо це пов’язано з арештом коштів, в банківського працівника можна попросити копію відповідної постанови — здебільшого вони надають таку інформацію без будь-яких перепон.

Банківське блокування

Причини можуть бути різні, однак найбільш поширені наступні:

• Блокування у зв’язку з підозрою на несанкціонований доступ;
• Блокування у зв’язку зі здійсненням фінансового моніторингу.

В першому випадку банк може тимчасово обмежити можливість користуватися карткою у випадку виявлення підозрілої активності по рахунку, спроби доступу з підозрілих пристроїв або ж будь-які інші дії, що можуть становити загрозу збереженню коштів. Це технічні дії банку пов’язані з безпекою.

В такому випадку зазвичай достатньо буде пройти ідентифікацію в банку. Можливо — змінити паролі або перевипустити картку. Працівники банку повинні вам в усьому допомогти.

Також банк може заблокувати ваш рахунок у зв’язку зі здійсненням заходів з фінансового моніторингу. Такі обов’язки покладено на фінансові установи відповідно до Закону «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

У випадку підозри щодо легальності походження коштів, які надходять на вашу картку, або ж здійснення інших підозрілих операцій, банк може заблокувати рахунок та вимагати надати пояснення і документи, що підтверджують походження коштів. Саме таких випадків стало значно більше.

В такому випадку потрібно подати необхідні документи. Здебільшого проконсультувати вас зможе працівник банку та допомогти в підготовці документів. Після перевірки ваш рахунок буде розблоковано. В такій ситуації ви також можете впоратися самостійно без звернення до фахівців.

Арешт коштів

Арешт на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку, може накладатися певними органами або установами і в різних випадках. Найбільш поширені:

• Арешт, як забезпечення позову, в цивільному судочинстві;
• Арешт в рамках кримінального провадження;
• Арешт, який накладається державним або приватним виконавцем в рамках виконавчого провадження.

Перші два випадки зазвичай не є сюрпризом для людей, чиї кошти арештовані, оскільки пов’язані з діючими процесами. Однак, якщо це стало новиною, то арешт буде не єдиною проблемою, яка вас очікує. А тому радимо відразу звертатися до адвоката для допомоги.

Тим паче зняти подібні арешти зазвичай можна лише через суд. Більше про зняття подібних арештів ми писали в матеріалах щодо цивільного та кримінального судочинства.

Арешт виконавця

Найбільш поширеним випадком є арешт коштів державним або приватним виконавцем. І дійсно такі арешти дуже часто стають сюрпризом. Більше того, саме після цього люди дізнаються про якісь штрафи або борги.

Важливо розуміти, що суб’єктом, рішення якого виконується, здебільшого є не виконавець. Окрім того, якщо документи надійшли на виконання, то часу на оскарження постанов або рішень обмаль. І якщо ви хочете їх оскаржувати, діяти потрібно дуже швидко, поки кошти не були стягнуті.

Найбільш поширені ситуації:

1. Штраф за порушення ПДР. Особливо якщо йде мова про автоматичну фотофіксацію. Дуже часто такі штрафи не приходять на пошту, а дізнаються про них після арешту карток. Здебільшого мова йде невеликі суми, а тому для швидкого розблокування можна зв’язатися з виконавцем, оплатити кошти і надати квитанції. Впродовж найближчих днів ваш рахунок буде розблоковано.

2. Виконавчі написи нотаріусів. Найбільш поширені у сфері мікрокредитування. Зазвичай фінансові установи, які видають невеликі суми кредитів (але під великі відсотки), не йдуть до суду, а отримують виконавчі написи у нотаріуса. Цей документ також підлягає примусовому виконанню. Однак про його видачу боржники здебільшого не знають до відкриття виконавчого провадження. Якщо ви не згодні, виконавчий напис завжди можна оскаржити до суду та визнати таким, що не підлягає примусовому виконанню. Після цього виконавче провадження буде закрите, а рахунки розблоковані. Для допомоги зверніться до адвоката по кредитних справах.

3. Податкові вимоги. Потрібно або платити або оскаржувати саму вимогу.

4. Судові рішення, про які ви не знали. У зв’язку з тим, що багато людей не живуть за місцем реєстрації, або ж через інші причини часто люди не знають про судовий розгляд щодо них. Як наслідок, суди виносять заочні рішення без участі сторони, які також можуть примусово виконуватися. Якщо у вас сталася саме така ситуація, необхідно ознайомитися з судовим рішенням. Якщо ви з ним не згодні, потрібно вжити заходів щодо його перегляду та/або оскарження.

Якщо ви будете оскаржувати рішення, які вже перебувають у виконавця, врахуйте, що арешт коштів не зніметься до остаточного вирішення питання. На цей час ви можете звернутися з заявою про використання коштів в певному ліміті.

Загалом, при виявленні арешту рахунку, який наклав виконавець, радимо проконсультуватися у юриста.